男生在一生中總會有些許想要完成的夢想需要借錢


例如在婚前可能會想要買部車


婚後可能會想要買棟房子


但不是每個人都有富爸爸富媽媽


所以有時候可能會有借錢貸款方面的需求


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父母欠債 子女是否要償還? 北京新浪網 (2018-06-21 13:15)


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原標題:父母欠債 子女是否要償還?

大洋網訊 被繼承人去世后,除了遺留遺產,有時還會涉及被繼承人生前債務的處理,那麼為了保護債權人的合法權益,被繼承人的債務應當處理得以清償呢?今天的案例將為您解析相關法律問題。

據陳某訴稱,其與趙某的母親黃某是好朋友。2012年8月,黃某因投借錢資項目資金周轉困難,陳某先後於2012年9月等通過銀行轉賬方式和現金支付方式借款給黃某110萬元,同時黃某向陳某出具了欠110萬元的字據,承諾於2016年10月1日前清還,但至今未清還借款。期間,黃某於2016年11月5日因病離世。為此,陳某借錢向法院起訴,要求判令趙某在他母親黃某的遺產範圍內清償欠款給陳某。

趙某辯稱借錢,黃某與其是借錢母子關係,其聽黃某說,陳某借給黃某錢款,但其不清楚還錢情況。其在母親去世前已因涉嫌犯罪被羈押,未繼承黃某遺產,也不清楚黃某有否遺囑。如黃某確實存在債務,其願意在其繼承黃某的遺產範圍內予以清償。

越秀法院審理認為,陳某提供的黃某出具的《借條》、《收條》及相應借款金額的銀行轉賬、匯款憑證,可確定黃某向其以轉賬、匯款和收取現金的方式,合共向其借款110萬元的事實。陳某與黃某之間的債權債務關係明確,故依法予以確認。借錢

根據我國繼承法規定,繼承遺產應當清償被繼承人的債務,清償債務以被繼承人的遺產實際價值為限,趙某在其母親黃某去世前已因涉嫌犯罪被羈押,且雙方沒有證據證實黃某生前立有遺囑或遺贈扶養協議,無證據證實趙某已對其母親的遺產進行分割,故依法應當由趙某在其繼承黃某的遺產中清償債務。於是判決趙某在繼承得黃某的遺產之日起十五日內,在繼承遺產的範圍內對陳某承擔借款110萬元的清償責任。

法官說法

繼承人還債有限度 也可自願償還

根據我國《繼承法》第三條的規定,遺產是公民死亡時遺留的個人合法財產,包括:(一)公民的收入;(二)公民的房屋、儲蓄和生活用品;(三)公民的林木、牲畜和家禽;(四)公民的文物、圖書資料;(五)法律允許公民所有的生產資料;(六)公民的著作權、專利權中的財產權利;(七)公民的其他合法財產。

根據《繼承法》第十條的規定,遺產按照下列順序繼承:第一順序:配偶、子女、父母。第二順序:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后,由第一順序繼承人繼承,第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的,由第二順序繼承人繼承。

《繼承法》第三十三條的規定,繼承遺產應當清償被繼承人依法應當繳納的稅款和債務,繳納稅款和清償債務以他的遺產實際價值為限。超過遺產實際價值部分,繼承人自願償還的不在此限。繼承人放棄繼承的,對被繼承人依法應當繳納的稅款和債務可以不負償還責任。

遺產是被繼承人去世時遺留的合法財產,但同時當被繼承人有遺留的債權債務時,應當維護債權人的合法權益。本案中,陳某提供其主張被繼承人欠款的證據,被法院認定繼承人應在繼承遺產的範圍內對陳某進行清償,這樣既能維護公平正義,亦能保障繼承人與債權人的合法權益。

(信時記者何小敏 通訊員劉曉麗、鄧玉蓮)



詳全文 父母欠債 子女是否要償還?-兩岸新聞-新浪新聞中心 將退休需求具體化,有助擬定準備計畫》4步驟規畫退休財務,50歲前享受第二人生

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撰文者:賀先蕙 2018.06.21 瀏覽數:531
退休 退休金
圖片來源:dreamstime
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「我有足夠的錢可以退休嗎?」很多上班族常常如此自問。不過,今年49歲、原本擔任跨國公司外派財務人員的大衛‧考克斯(David Cox),只花了1個月找資料、評估、試算,就決定離開職場,開始精彩的退休生活。他的評估速度為何能這麼快?他是如何做到的?


英國籍的考克斯,最後一份正式工作是在生活費高昂的杜拜。47歲那一年,他突然對工作失去興趣,開始思考「如果想退休到底需要多少錢?」回想自己的退休決策,考克斯告訴《Smart智富》月刊記者,2015年,他順利在杜拜房市衝上高點時,將當初貸款買入的洋房賣掉,手上因此擁有一筆大額現金,是他開始思考退休的重要起點。

接下來,為了確認自己的退休準備到底夠不夠,考克斯開始每日記帳。透過記帳,他掌握每年的生活花費,並試算出退休後該準備的資金。想退休,不只需試算財務,另一個重要功課還要規畫退休生活。

「(退休後)我開始思考(做)以前沒有想過的事情!我去英國和瑞士探望孩子、自己一個人去紐約旅行、還去參加波士頓馬拉松。這些都是以前我不會做的事情,以前也從來沒有想過自己會寫部落格。因為退休,我的腦袋好像變得不同了!我感受到一種新的自由!」考克斯在今年4月接受本刊越洋獨家專訪時如此強調。6月,他還將和太太一起、用一整年時間展開環遊世界旅行。同時,他也決定搬離生活費昂貴的杜拜,另擇較便宜的地方享受退休生活。

在台灣,如果我們也想和考克斯一樣,提早退休享受第二人生,哪些事一定要做?退休前的財務試算,該怎麼進行?針對上述問題,全球最大共同基金管理公司先鋒集團(The Vanguard Group)在今年3月份發布一份名為「財務安全路徑圖」(Vanguard's Roadmap to Financial Security)的退休決策研究報告。這份研究報告指出,一般人在規畫退休財務時可以按以下4步驟操作:



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設定目標》先記帳釐清每月生活開支,再回推退休準備金額

認證理財規畫顧問(CFP)景肇梅分析,思考退休,最好在退休前先開始記帳,確認自己的食衣住行等必要開支以及旅遊等娛樂支出。除了正常支出之外,記得還要規畫一筆緊急預備金,以支付突發狀況下可能產生的財務支出。

假設經過記帳後發現,1個月生活支出需要4萬元。精算達人怪老子建議,以目前年齡35歲、打算30年後退休、退休後每月生活費需要4萬元、預計活到100歲的假設進行推估(通膨率假設為1.2%、退休後每月配息率假設為5%),則退休前需要達成的退休準備金為1,395萬元。

了解風險》過去20年人均壽命已延長8歲,長壽風險只會愈來愈高

在做退休規畫時,還必須了解可能遭遇的風險。包括投資市場會隨著景氣循環而起伏的「市場風險」,或是退休後一旦生病,需要照護就會產生所謂的「健康風險」。在退休可能遭遇的5項風險中,最常被忽略的是「長壽風險」。政大金融科技國際產學聯盟副執行長王世方強調,過去20年來,台灣人均壽命已經延長了8歲。未來隨著醫療進步,長壽風險只會愈來愈高。

評估工具》國人偏好退休準備工具,仍以股票、基金占最大宗

根據先鋒研究報告分析,累積退休金可使用的財務工具包括政府年金、個人年金、資產配置、房地產等。而摩根「退休快樂指數」調查則發現,國人偏好的退休金理財工具,仍以
股票和基金為最大宗,占35.9%;
現金居第2,占27.5%;
投資型保單為第3,占21.5%。




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制定計畫》根據退休準備期間、金額,配置個人投資組合

《Smart智富》月刊於3月份進行的「好基金這樣配」網路徵文活動中,特別針對10年退休族、已退休族,利用2016年至2018年間的「Smart智富台灣基金獎」得獎基金,打造可長期累積退休金的基金投資組合(以下簡稱「10年退休組」,徵選活動詳情),以及針對即將或已退休者,打造一個可以有穩定現金流的基金投資組合(以下簡稱「已退休組」)。

其中,10年退休組評審怪老子建議的投資組合是,股、債各半、且整體組合長期年平均報酬率應達8%。怪老子解釋,因為距離退休大約只有10年時間,此時投資組合不宜有太大波動、必須要能穩定成長,因此建議股、債各半。



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已退休組評審基金遊俠Jim男建議的投資組合要具有2條件,
1是投資等級債必須占投資組合4成;
2是整體平均年配息率需在5%左右。

Jim男解釋,配息率5%是在考量退休的安全性下,配息率的上限。如果配息率超過5%,勢必在投資組合中要增加高收益債或是股票的比重,他認為,這兩種商品的波動度相對較高,並不適合退休族。

據金管會統計,自2015年1月13日開放銀行辦理線上貸款業務以來,到去年底為止,線上個人信貸、房貸和車貸總件數達40.45萬件,借款總餘額達1962億元,其中光線上信貸就達1913億元,較上半年時的1020億元,暴增快一倍,占比更高達97.5%。



逢年過節、開學日、有學貸壓力甚至想創業的人,如果臨時有急用,手上錢又不夠,可以有哪些選擇?



早期台灣農村社會借錢管道,不外乎民間標會、當鋪、跟朋友借錢或是找地下錢莊成為借錢管道,還有銀行信貸也成民眾選擇之一,甚至你在路上會常看到「OK忠訓國際」招牌。



相對於借錢的人愈來愈多,手上有閒錢的人也想活用資金,賺取合理報酬。傳統民間互助會利率雖然較高,但有被倒會的風險;因此以內標制的方式在網路上進行標會,由於有銀行做擔保,免除被倒會的風險。



資金拆分借出 降低倒帳風險



隨著金融與網路科技的結合,讓民眾有了新選擇的網路線上借貸,是透過網路,將借款人及貸款人串連,以兩邊都同意的還款方式達成交易,透過提供媒合的平台,在其中的信用評等、借款額度、還款利率等,透過技術得到彼此滿意的交易數字。



借款人有借錢需求,須負擔手續費及償還本金加利息,資金可能不是來自同一個投資人,所以要繳手續費給平台處理;雖然是個人借錢給個人,卻不是針對單一個人100%投資放款,而是把資金拆分數十筆或是數百筆,然後借給不同的借款人。


除向家華其

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